資産運用の方法は４ステップだけでいい｜投資歴20年の私が初心者におすすめ！

こんにちは！くま子です。
社会人１年目から投資をはじめて、投資歴は20年になります。

ライブドアショックやリーマンショックの荒波も乗り越え、資産運用額もそれなりに大きくなりました。

こんな疑問を解消します！

資産運用を始めたいけど‥初心者で方法がわからない
資産運用の方法でおすすめは？

くま子

20年の投資経験から、資産運用をはじめるあなたにシンプルな方法をおすすめします

資産運用の方法【初心者におすすめ】

資産運用の方法で大切なことがあります。

それは国の制度を賢く利用することです。

きっちり利用すれば、それだけで年間60万円以上運用できます。
初心者の方には充分な額ですね。

たった４ステップで大丈夫！
まずはシンプルな方法で資産運用をはじめましょう。

くま子

これだけで大丈夫！

１．確定拠出年金 iDeco（イデコ）をはじめる

２．つみたてNISAを設定する

３．特定口座でインデックスファンドをつみたてを設定する

※　資金に余裕がある場合のみでOKです。

４．設定したら放置する

それでは順に説明していきましょう。

資産運用の第一歩！iDeCo（イデコ）とNISA（ニーサ）を設定する

くま子

国の制度を賢く利用すれば投資しながら節税もできます

iDeCo（イデコ）を設定する

自分で入る、自分で選ぶ、もうひとつの年金がiDeCo（イデコ）です。

公的年金に上乗せして個人が加入できる年金です。

まずはiDeCoを設定します。

参考イデコってなに？イデコ公式サイト

iDeco 自分で選ぶ年金

証券会社（金融機関）を選ぶ
月の積立額を決める
運用する商品を選ぶ
60歳以降どうやって受け取るか決める

くま子

iDeCoは節税効果が抜群ですよ！

掛金は全額所得控除
運用益は非課税
受取時も控除あり

参考節税効果がすごい！「iDeCo（イデコ）」の仕組み。メリット、デメリットは？トウシル

iDeco 月の掛金の上限

自営業者や学生　68,000円
専業主婦等 23,000円
企業年金がない会社員　23,000円
公務員　12,000円

くま子

資産運用はまずiDeCoから！

つみたてNISAを設定する

少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度がつみたてNISAです。

つみたてNISAは年間40万円まで。

つみたてNISAでも運用益非課税を活用してください。

参考つみたてNISA金融庁：NISA特設ウェブサイト

つみたてNISA

運用益が非課税
投資信託の手数料が低い
非課税機関が最長20年

くま子

通常、投資の運用益には20％かかります
つみたてNISAはおとくですね！

証券会社は賢く選ぶ

iDeCoの「運営管理手数料」は金融機関ごとに違いますし、その他の手数料もそれぞれ異なります。

くま子

証券会社は２択です

おすすめの証券会社

楽天証券
SBI証券

コストの安いインデックスファンドがそろっています。

間違っても大手銀行などでぼったくられないようにお願いします（笑）

特定口座でインデックスファンドをつみたてる

さらに資金に余裕がある方のみ、インデックスファンドを積立設定してください。

くま子

楽天クレジットカード決済で１％ポイントが貯まります

楽天証券なら積立でポイントが貯まる

投信積立で楽天カードのクレジット決済が可能
100円につき1ポイントの楽天スーパーポイントが付与
ポイントを使った積立も同時に利用可能
毎月50,000円まで

設定したら放置する

資産運用は20年、30年の長いスパンでとらえるべきです。
短期での損益は気にせず継続することがいちばんですね。

MEMO

損失が気になると「やっぱり積立を解除しよう」と思いがち。忘れるくらいでちょうどいいです

くま子

運用する商品をシッカリ選べばほったらかして大丈夫～！

初心者のための資産運用【まとめ】

初心者のための資産運用の方法４ステップをまとめます。

iDecoを設定
つみたてNISAを設定
インデックスファンドの積立を設定（余裕資金があれば）
設定したら放置する

初心者さんにおすすめの資産運用方法の大枠はつかめたでしょうか。

くま子

商品の選び方などの具体的な方法などは、のちほど記事にしたいと思います

MEMO

資産運用では資産が減ることもあります。無理のない範囲で投資をはじめてみることが大切です！

※　投資は自己判断でお願いしますね。